Формы и виды кредита

· Плавающие процентные ставки. Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке.

· Ступенчатые. Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период сильной инфляции.

7. По числу кредитов.

· Кредиты, предоставленные одним банком.

· Синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат, одному заёмщику.

· Параллельные кредиты, в этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем, после согласования с заёмщиком условий сделки, заключается общий договор.

8. Наличие обеспечения.

· Доверительные ссуды, единственной формой обеспечения возврата которых является кредитный договор. Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам.

· Контокоррентный кредит. Контокоррентный кредит выдаётся при использовании контокоррентного счёта, который открывается клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией.

· Договор залога. Залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения.

· Договор поручительства. По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заёмщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. Заёмщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.

· Гарантия. Это особый вид договора поручительства для обеспечения обязательства между юридическими лицами. Гарантом может быть любое юридическое лицо, устойчивое в финансовом плане.

· Страхование кредитных рисков. Предприятие-заёмщик заключает со страховой компанией договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленный срок страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90 % не погашенной заёмщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.

9. Целевое назначение кредита.

· Ссуды общего характера, используемые заёмщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования, при средне- и долгосрочном кредитовании практически не используется.

· Целевые ссуды, предполагающие необходимость для заёмщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора (например, расчёта за приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального развития и т. п.).

10. Категории потенциальных заёмщиков.

· Аграрные ссуды - характерной их особенностью является чётко выраженный сезонный характер, обусловленный спецификой сельскохозяйственного производства.

· Коммерческие ссуды, предоставляемые субъектам хозяйствования, функционирующим в сфере торговли и услуг. В основном они имеют срочный характер, удовлетворяя потребности в зёмных ресурсах в части, не покрываемой коммерческим кредитом.

· Ссуды посредникам на фондовой бирже, предоставляемые банками брокерским, маклерским и дилерским фирмам, осуществляющим операции по купле-продаже ценных бумаг. Характерная особенность этих ссуд в зарубежной и российской практике - изначальная ориентированность на обслуживание не инвестиционных, а игровых (спекулятивных) операций на фондовом рынке.