Факторинг
. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор ведет работу с Дебитором по взысканию долга.
Малый бизнес заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности. Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а потому ему нужен полный коммерческий факторинг.
Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование и т.д.
Ряд преимуществ факторинга как для поставщиков, так и для покупателей:
Для поставщика
· Простой процесс получения финансовых средств.
· Минимальный пакет документов.
· Не требуются залог и поручительства.
· Улучшение финансовых показателей.
· Конкурентные ставки и сроки финансирования.
· Возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товара.
Для покупателя
· Привлечение новых клиентов.
· Дополнительная мотивация и поддержка работы ключевых поставщиков без дополнительных рисков и затрат со стороны покупателя.
Таблица 1. Основные отличия факторинга от кредита
|
Кредит |
Факторинг |
|
как правило, выдается под залог |
не требуется обеспечения |
|
возвращается банку заемщиком |
погашается из средств, выплачиваемых дебитором |
|
выдается на фиксированный срок |
выплачивается на срок фактической отсрочки платежа |
|
выплачивается в обусловленный договором день |
выплачивается в день поставки товара |
|
выдается на заранее обусловленную сумму |
размер финансирования не ограничен и может увеличиваться пропорционально росту объема продаж |
|
необходимо оформлять/ предоставлять большое количество документов |
факторинговое финансирование выплачивается при предъявлении счета-фактуры и товарной накладной |
|
банк не оказывает заемщику никаких дополнительных услуг |
сопровождается управлением дебиторской задолженностью |
По своей сути, факторинг - это прежде всего инструмент, обеспечивающий рост продаж без риска увеличения просроченной задолженности покупателей.
Виды факторинга
Во главе классификации, включающей в себя, в том числе факторинг, находится такое понятие, как финансирование под обеспечение активами (Asset-based Finance), подразделяющееся на две группы
· финансирование дебиторской задолженности (receivables financing)